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            銀保監會詳解:疫情之下金融支持中小微企業及產業鏈發展

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              人民網北京4月3日電(張文婷)4月3日上午,國務院聯防聯控機制舉行新聞發佈會,介紹增加地方政府專項債規模和強化對中小微企業普惠性金融支持有關情況。銀保監會副主席周亮就監管如何支持,受疫情影響較大的中小微企業經營,以及產業鏈復工復產進行瞭解讀。

              中小微企業資金鏈緊張 銀保監會六手段降低融資成本

              周亮談到,疫情發生以來,很多中小微企業面臨困難,其中一個非常突出的問題,就是資金鏈緊張。“我們急企業之所急,立即采取瞭一系列措施,緩解企業的資金壓力。”他說。

              周亮給出瞭一系列數據,據統計,2月末,18傢大中型商業銀行的普惠型小微企業貸款餘額5.55萬億元,同比增長31.8%,增速非常可觀。貸款平均利率是5.22%,較去年下降0.22個百分點。其中,5傢大型銀行普惠型小微企業貸款平均利率4.4%,較去年下降瞭0.3個百分點。

              周亮表示,銀保監會從六個方面支持中小微企業復工復產。一是努力實現小微企業信貸“增量、擴面、提質、降本”。確保實現單戶授信總額1000萬元以下的普惠型小微企業“兩個不低於”,增速不低於各項貸款增速,有貸款餘額戶數不低於年初水平。其中5傢大型銀行還要力爭上半年普惠型小微企業貸款同比增長30%。著力提高小微企業貸款“首貸戶”的占比。適當提高信用貸款和續貸業務比重,進一步降低企業融資成本。

              二是落實好貸款延期還本付息政策。實施臨時性延期還本付息安排,免收罰息,不下調貸款風險分類,也不影響征信記錄,為企業渡過難關創造瞭條件。據不完全統計,目前實施延期還款的中小微企業貸款本息達7000多億元,廣大小微企業主和個體工商戶都享受到瞭政策。“這項政策出臺以後,受到瞭廣大中小微企業的歡迎。”

              三是加大對受疫情影響嚴重的行業和地區中小微企業信貸支持。比如批發零售、住宿餐飲、酒店、物流運輸和文化旅遊等行業受影響較大,要求銀行不得盲目抽貸、斷貸、壓貸,特別要下調貸款利率,讓利於企業。通過增加信用貸款和中長期貸款的方式,支持企業盡快復工復產。對於湖北特殊安排,今年湖北的普惠型小微企業綜合融資成本力爭下降1個百分點以上。

              四是發揮政策性銀行的逆周期調節作用,支持民營、小微企業發展。鼓勵政策性銀行向中小銀行提供低成本資金,以轉貸款方式向民營和小微企業發放相對優惠利率的貸款,利率不高於當地普惠型小微企業貸款利率。目前,轉貸款餘額已經達到瞭1800多億元,較年初增長17%。

              五是強化金融科技運用,為中小微企業提供精準便捷服務。鼓勵利用大數據、雲計算等技術,線上與線下聯動服務,通過網絡、手機、電話等方式,讓廣大中小微企業足不出戶就能獲得金融服務。

              六是切實降低企業融資成本。進一步開展銀行收費清理,嚴肅查處“存貸掛鉤”“以存定貸”等違規行為,鼓勵保險機構提供融資增信。

              周亮總表示,經濟穩則金融穩,企業好金融才能好。中小微企業是穩定就業的“主力軍”,各方應共同攜手,幫助他們過難關。“我們要求銀行保險機構多一點‘換位’意識,多做一些‘雪中送炭’事情,真正把好政策落到實處。”

              疫情沖擊產業鏈發展 將提供全方位金融服務

              疫情對產業鏈沖擊較大,銀保監會就金融圍繞產業鏈加強服務,順利促進企業復產復工方面也進行瞭一系列佈局。

              周亮介紹,主要從五個方面進行完善:一鼓勵銀行機構以核心企業為依托,根據信息流、資金流和物流等信息,為核心企業及上下遊的小微企業提供全鏈條、全方位的金融服務。

              二加大對產業鏈的核心企業的支持力度,增加流動資金貸款和中長期貸款,鼓勵核心企業以適當的方式減少對上下遊企業的資金占用,為下遊企業提供延期付款的便利。針對店大欺客,拖欠貨款,有錢不付的情況,監管要求銀行加強信貸資金監測,提高對上遊企業的支付效率。

              三持續跟進核心上下遊中小微企業融資需求,積極發展應收賬款、訂單、倉單、存貨質押融資,創新金融產品和服務。預計今年將為產業鏈上的中小微企業提供應收賬款融資8000億元。

              四鼓勵銀行保險機構強化金融穩外貿的作用,完善跨境金融服務鏈條,與境外金融機構開展合作,為穩定全球產業鏈提供信用支持和融資服務。

              五提升產業鏈的金融服務科技水平,鼓勵銀行開發專門的信貸軟件和信息系統,與核心企業深化合作,在系統對接、信息共享、資金監控等方面加強協調配合。

              周亮提到,通過調研瞭解到,從工商銀行和建設銀行看,已經梳理出來瞭數千條產業鏈條,提供全方位金融服務。下一步,銀保監會將繼續推動做深做細做實產業鏈金融服務,在穩增長基礎上防控好風險,推動金融和實體經濟實現良性循環。